中国家庭近八成的钱用来购房,你的家庭财富配置是否健康?

理财知识
江北理财 / 2019-04-22 / 家庭理财
近日,一份城市家庭财富健康报告引起了广大关注,报告显示,在我国家庭总资产中,房产的占比最高。2018年我国每户城市家庭平均拥有161.7万元资产,我国城市家庭更偏好买房,住房资产占比高达77.7%!是美国家庭住房资产占比(34.6%)的2倍之多。...

  近日,一份城市家庭财富健康报告引起了广大关注,报告显示,在我国家庭总资产中,房产的占比最高。2018年我国每户城市家庭平均拥有161.7万元资产,我国城市家庭更偏好买房,住房资产占比高达77.7%!是美国家庭住房资产占比(34.6%)的2倍之多。

  报告还显示,金融资产上占我国城市家庭总资产的比重仅为11.8%,这一数据和日本、英国、法国等其它国家相比,配置比例较低。在美国,家庭总资产的金融占比为42.6%,日本 61.1%,英国、新加坡都超过了50%。

  

广发银行、西南财经大学中国家庭金融调查与研究中

  数据来源:广发银行、西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心

  而且,这仅有的11.8%金融资产中,银行存款最多,占了近43%,理财产品占13.4%,股票占8.1%,基金为3.2%,债券仅为0.7%。

  如果再把这股票的8.1%算入到11.8%家庭金融资产中的话,家庭资产中买股票的钱仅有0.96%,勉强算1%吧,基金更惨了,只有0.38%。

  由此可以看出,这么多年了,中国人爱储蓄的习惯还是没有变。

中美家庭户均资产

中美家庭资产

数据来源:广发银行、西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心

  报中还显示,年轻和年老家庭、低学历家庭、低收入家庭的房产占比最多。

  学历越高的家庭,金融知识越多,其收入也就越高。本科及以上学历的家庭,户均年收入为28.6万元,而初中及以下学历的家庭,户均年收入为16万元。

家庭财富配置

  另外,学历越高,收入越高的家庭,货币配置占比越低,股票占比越高。而且房产配置和家庭收入也密切相关,收入越低,房产比重越大。数据显示,收入最低的20%家庭,房产占比为82.9%,收入最高的20%家庭,房产占比为72.1%。

  说起家庭财富,你一定能对家里有几套房、有多少存款、买了多少股票如数家珍。但你的家庭财富配置是否健康呢?

  如何进行结构优化

  房产单一占比过高的弊端再次不做赘述,更令人担忧的是,许多家庭并未察觉,也不知道如何进行优化和改善,这暴露出不少家庭财富管理水平的欠缺。

  一个健康的家庭资产配置计划,除了考虑到不同阶段的需求,也应当在不同资产类别的组合上下点功夫,具体来说:

  01资产品类多样化

  根据数据,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%;而美国拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。

  除了房产,其他不动产、金融资产、保险资产等都可以尝试了解,根据家庭情况进行适当配置。

  02制定长期规划

  目前,我国家庭可接受的投资理财产品回报周期普遍较短,选择3个月内、3~6个月、6~12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%,可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。

  短回报周期,或许是房产杠杆导致的流动性不足,也反映了我国居民在家庭财富管理上缺乏长期规划。体现在结果上,一是容易摇摆,增大风险性;二就是错失长期的较高回报。

  03重视风险管理

  保险在我国普通家庭中被严重忽视,商业保险的参保率上明显偏低,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。

  作为防范风险的重要手段,保险不能被遗忘。一方面,可以增加资产配置的种类;另一方面,为家庭经济支柱和老人、小孩购买商业保险,也能有效防范风险。

  家庭资产配置是一个长期和动态的过程,虽然每个家庭或许不同,但是原则和方法上大同小异。希望各位在看完之后都能够对自己家庭的资产配比进行一个梳理,进行适当的结构优化,让家庭财富更趋合理,让钱变的更有价值。

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