85后激进派的资产配置

理财知识
江北理财 / 2019-08-05 / 资产如何翻倍
目前首要的理财目标就是把外债还了,目前欠的外债有21万,其次是为实现被动收入>支出存准备金,小目标100万。...

  资产配置现状梳理:

  1. 你当前的人生阶段:

  已婚已育2孩

  2.所在城市:

  三四线

  3.你的在投资金范围:

  10万~50万(不含10万)

  4.你的理财目标:

  目前首要的理财目标就是把外债还了,目前欠的外债有21万,其次是为实现被动收入>支出存准备金,小目标100万。

  5.你期待在多长时间内达成你的理财目标?

  外债打算在2021年还清,但因为自己的辞职目前还在休息中,可能会推辞到2022年还清,还清外债后才能着手存钱做投资的本金100万。感觉有100万在投小她,每年的被动收入就妥妥地大于支出了。当然,到时有100万也会分散投资到各类基金。

  6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品,占比如何?目前收益如何?

  活期(含货币基金)占比:6.2%

  国债占比:2.9%(因为要还外债,这部分会在到期后会拿去还债)

  网贷占比:30.7%

  基金(非货币基金)占比:29.5%(本来是给娃攒的教育金,这次又挪了些去买房,内疚呀!)

  其他(注明是什么):投资房30.7%,房租收入少得可怜,每年也就6K块,交我们俩的学费去了。

  感觉自己真的好激进哦,流动资金少得可怜!
 

  资产配置自检清单:

  1.你认为你所处的人生阶段,应重视资产的积累和稳健增值,还是应加大风险资产的配置,又或者是应加大流动性资产的配置?你的实际配置与此一致吗?

  我现在所处的人生阶段,是还在重视资产的积累和增值上,这个首位,没有金鹅哪来的金蛋。目前看来,是一直按照我这激进派的作风在配置资产,目前不想再加大了,但依然会保持。至于现金备用金少得可怜是因为我利用信用卡在周转,另外如果存有超过3万的备用金,就感觉不妙,会花得不清不楚的,而用信用卡的话因为每月都得还,就还控制得了。

  2.你的资产配置中,较高风险的资产占比多少?是否超过你的风险承受能力?

  如果把投资房也算下较高风险的话,那占了96%,如果房子不算就占了60%,这些风险没超过呀,可能是我们本金不多,所以占比看起来就很大,如果本金多了,那到时就得调整了。比如我的本金是50万,那60%才30万,而本金100万,60%就是60万了,不是同一重量级的。正是因为现在年龄的优势,所以才这么高配置高风险的投资产品。

  3.如果急需用钱,你会动用你的资产配置里的哪些钱?要动用的这些钱,是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能?(如固定期限产品无法提前取出,或遇行情不好,基金需割肉等)

  首当其冲是国债,其次是P2P,但P2P存在无法取出的可能,万不得已才会割肉基金,不然会动用信用卡贷款额度度过难关。

  4.你的资产配置中,整体收益率多少?按此收益率,是否能顺利达成你的理财目标?

  基金没卖出,无法算!P2P整体收益在10%左右,这个收益率要是能保持,那可以顺利达成理财目标的。

  5.你认为你当前的资产配置是否需要调整?要做怎么样的调整?

  我是被迫调整,一个是P2P除了小她投长期的外,其它陆续到期后会赎回来还债,到时投资标的就剩下房子跟基金配置了和少许的小她。又得开始重新积累投资理财的本金!

  6.综上,你对你当前的资产配置打多少分?(满分10分)

  6分吧,本金不多,投资产品太多太散。

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