央行征信新增信用分,能不能贷款进来看看

信用贷款
江北贷款 / 2019-04-22 / 征信
二代征信会成为个人的“信用身份证”吗?这个问题的答案是极有可能。央行即将上线的二代征信报告中,将新增“个人信用报告数字解读”,推出针对个人的“信用评分”,并给出该评分所处的“相对位置”。...

  

个人征信

 

  二代征信会成为个人的“信用身份证”吗?这个问题的答案是极有可能。

  4月16日,有财经记者注意到,央行即将上线的二代征信报告中,将新增“个人信用报告数字解读”,推出针对个人的“信用评分”,并给出该评分所处的“相对位置”。

  

 

  新版征信报告中,参考银行的客户综合评分系统和支付宝的芝麻信用分,央行报给也给出了相应的分值给金融人士作为参考。其中相对位置的意思就是对比同数值人群中的排名。

  另一方面,央行权威的信用评分将将给中小银行的个人信贷等业务打下基础,便于把握个人资信情况;但另一方面,针对每个地区、每家银行具体的风险偏好,银行仍应适当加大本行金融科技方面的投入。

  信用评分系统

  业内人士认为,该评分或与美国各征信局采用的FICO评分相似的思路,针对个人信用状况打出一个信用分。

美国各征信局采用的FICO评分

 

  信用评分将使用FICO评分方法,即取值为0到90之间的整数。当取值为N时,说明信用评分相对位置大于N%。当无法评分时,该数据项返回“-1”,会说明用于数字解读的分数影响因素或无法评分时的原因。

  各部分因素大致权重为:以往支付历史占35%;信贷欠款数额占30%;立信时间长短占15%;新开信用账户占10%;信用组合类型占10%。FICO评分的理论分值在300-900分之间,评分越低,表明信用风险越大。

  国内信用分对比

  新上线的央行信用分与应用多年的芝麻信用、腾讯信用分相比,根据不同银行上报的资料,综合考虑因素更多,更具权威性。虽然出现较晚,但其信用评分的影响比重很大。

  而在市场多年的芝麻信用分、腾讯信用分,由于用户评分方式沉淀已久,在辅助方面更具有参考价值。

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